Está na dúvida sobre investir em fundos de pensão? O ideal é entender o que é esse tipo de investimento. E, mais do que isso, uma boa ideia é saber quais as vantagens, os benefícios, as características, os custos e os riscos. E é exatamente isso que vamos fazer neste conteúdo.
Afinal de contas, vamos ser francos! Em tempos de reforma na previdência social, do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), todo mundo quer ter algumas formas mais seguras de se aposentar, né. E os fundos de pensão surgem como alternativas. Resta saber se são bons!
E para iniciar o texto já vamos adiantar uma informação importante. Os fundos de pensão são tipos de previdências privadas fechadas. Dessa forma, de modo geral, uma empresa oferece essa opção para os seus trabalhadores que podem aderir ou não ao investimento.
O que são os fundos de pensão?
Antes de decidir se vai investir em fundos de pensão ou não, vamos entender o que são esses fundos, né. Simplesmente, são fundos criados para garantir uma aposentadoria mais confortável e que é somada à do INSS para os trabalhadores de uma empresa.
Aí, o que precisa ser considerado é que somente instituições fiscalizadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) podem atuar e criar tais fundos.
Aí, na tradução mais simples, o que temos é: os fundos de pensão são planos de previdência fechada. Eles recebem contribuições mensais dos empregados de uma empresa. E isso contribui para uma parcela complementar da aposentadoria.
Outra coisa importante de saber é que os valores que são pagos são usados pelas administradoras para realizar investimentos. Eles podem investir em ações, em imóveis, em renda fixa e até mesmo em participações da empresa.
Existem regras para tais investimentos e tudo é fiscalizado pelo Banco Central.
No resumo de tudo isso, saiba que é uma forma de ter uma parcela complementar na aposentadoria que é paga pelo INSS. É como se o trabalhador tivesse duas aposentadorias. E isso costuma ser bom no caso que tem teto de salário alto. Isso porque o limite do INSS é de R$ 6 mil hoje em dia.
Além do mais, se o empregado for desligado da empresa, ele pode retirar parte do dinheiro das contribuições. Porém, dá para manter o fundo de pensão também, o que acaba sendo mais vantajoso do ponto de vista financeiro.
Quais os tipos de fundo de pensão?
Se você vai investir em fundos de pensão, saiba que vai ter que lidar com alguns dos tipos de fundos que existem. Cada empresa vai analisar as características desses tipos, assim nem sempre o trabalhador vai poder escolher. Mas, é importante você conheça para saber com qual tipo está lidando.
BENEFÍCIO DEFINIDO – o valor do benefício é definido em regulamento e tem como base o porcentual das últimas rendas do emprego. O valor é pago mensalmente ao aposentado, com valores baseados nas regras de contrato.
CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA – funciona como uma poupança, onde os participantes fazem depósitos estipulados no mês. O valor pago no final vai depender de quanto o trabalhador acumulou ao longo do tempo.
CONTRIBUIÇÃO VARIÁVEL – é um misto das duas opções citadas acima. O empregado tem uma renda vitalícia na aposentadoria, no entanto, tem que fazer depósitos mensais pré-estabelecidos.
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Quem tem direito ao fundo de pensão?
Agora, uma pergunta que é uma dúvida muito frequente sobre o fundo de pensão é: todo mundo que tem interesse pode aderir ao investimento? Na verdade, não é bem assim que isso funciona, viu.
Como são previdências fechadas, os fundos de pensão não ficam disponíveis para todo mundo. Como foi mencionado anteriormente, também, eles são oferecidos por algumas empresas a seus empregados. E é uma forma de complementar a renda. Mas, somente algumas empresas!
Então, se você tem o interesse em investir em fundos de pensão, a primeira coisa a se fazer é saber se a sua emprega tem essa opção. Se ela não tiver, veja isso em entidades de classe ou mesmo em sindicatos, que também podem ter tais informações sobre o benefício.
Aliás, vamos uma informação. Como são fundos que exigem algum tipo de investimento, ele é bem comum em grandes empresas. Já para as médias e pequenas empresas, os fundos desse tipo se tornam inviáveis.
Para você ter uma ideia, vamos citar algumas empresas que possuem tais fundos. O Banco do Brasil através do PREVI, a Petrobras com a PETROS, a Caixa Econômica Federal com a FUNCEF, a Mineradora Vale com a VALIA e o Itaú, com a FUNDAÇÃO ITAÚ.
Existem riscos de se investir em fundos de pensão?
Por fim, como a gente sempre gosta de terminar os artigos, vamos falar de alguns cuidados para se ter. E aqui, nesse caso, falaremos dos riscos desse tipo de investimento.
Os fundos de pensão possuem sim riscos. Eles são pequenos, mas existem. O principal deles é o fato de o fundo falir ou mesmo de os administradores entrarem em falência. E aí, como é que faz para pagar os seus rendimentos aos trabalhadores que são contribuintes?
Existem legislações que protegem essa modalidade de investimento. Ao passo que a lei diz que, ao menos, 50% do patrimônio tem que ser aplicado em renda fixa, que são ativos mais seguros e mais conservadores, o que ameniza os riscos.
Aqui está a importância de conhecer a administradora do fundo antes de investir nele. Você minimiza, ainda mais, os riscos de falência e de prejuízos. O Banco Central tem uma lista das empresas autorizadas e esse pode ser um bom começo para você.
