Aprenda a simular no Tesouro Direto para ter R$ 330 mil na aposentadoria

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Hoje em dia, o Tesouro Direto é uma das formas mais inteligentes e seguras que se tem para investir dinheiro. Há opções para o curto prazo também, só que as de longo prazo são as mais indicadas para esses títulos públicos.

Fizemos uma simulação online, usando o simulador do Tesouro Direto, para chegarmos à um valor de R$ 330 mil acumulados. O resultado é simples: a escolha poderia ser pelo Tesouro IPCA + 2045 e com aplicações mensais de R$ 350.

Agora, quer saber como simular um novo investimento, tendo em vista novos valores ou mesmo outros títulos disponíveis? Acompanhe o texto.

Por que simular um investimento no Tesouro?

Atualmente, só se tem vantagens de simular um investimento. Os simuladores são simples e gratuitos, como do Tesouro Direto.

Isso permite ao investidor ter uma ideia geral de como ficará o seu patrimônio no longo período do investimento – ou no prazo curto e médio também.

Aí dá para você considerar quanto quer ter no fim do tempo ou quanto quer investir mensalmente a partir de agora. Tem como ver que é preciso de apenas R$ 30 para começar esse investimento.

E tem mais: hoje em dia, os títulos públicos são muito mais atraentes do que outras opções da renda fixa. A caderneta da poupança está rendendo pouco, por exemplo. Já uma LCI não tem taxa tão atrativa. E os CDBs não são tão bons no longo prazo.

Agora, antes mesmo de saber como chegamos ao resultado final de R$ 330 mil nesse título, veja o vídeo do Tesouro, que mostra algumas vantagens dos títulos públicos e do simulador online de investimento:

Como simular os investimentos no Tesouro?

Existe uma página no Tesouro Direto que é chamada de Simulador Online do Tesouro Direto. Obviamente, o nome deixa claro qual é o objetiva da página: simular o rendimento dos títulos.

Por lá, o interessado pode ter uma ideia do prazo de referência, das taxas, dos rendimentos e tudo mais que é importante sobre essa aplicação em títulos públicos.

O melhor de tudo é que o site ainda compara o investimento com a poupança. Fizemos uma espécie de guia para você que vai simular o seu investimento.

São passos bem simples, fáceis e gratuitos.

Abaixo, iniciamos falando sobre os títulos disponíveis e citando cada detalhe importante vamos chegar até o valor de mais de R$ 330 mil no Tesouro com apenas R$ 350 por mês, confere aí.

Os títulos disponíveis no Tesouro Direto

O primeiro passo para quem vai simular o investimento do Tesouro é acessar a plataforma oficial dos títulos públicos. E lá estão todos os títulos disponíveis atualmente.

Para o curto prazo, temos o Tesouro Selic 2025, por exemplo, que um título pós-fixado e que tem rentabilidade no final da aplicação.

Já em se pensando no médio prazo, que vai de 5 a 10 anos, existem mais opções.

Por exemplo, tem o Tesouro Prefixado para 2022, que é pré-fixado e também tem juros pagos no fim do investimento. O mesmo vale para o Prefixado 2025.

Já o Tesouro IPCA + 2024, que também é do médio prazo, é pós-fixado, sendo essa a única diferença para os outros 2 títulos do médio prazo.

Agora, como todo mundo sabe, o Tesouro Direto é uma ótima ideia para o longo prazo, inclusive, para a aposentadoria.

E é aqui que estão a maioria dos títulos disponíveis.

Do lado dos pré-fixados só temos uma opção: Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029. Já do lado dos pós-fixados, temos o IPCA+ com juros semestrais para 2026 ou para 2050.

Tem ainda o IPCA + 2035 e o IPCA + 2045, que são com pagamentos no fim do vencimento.

O Tesouro IPCA + 2045

Photo Taken In Germany, Berlin

Em uma simulação online, buscando a nossa rentabilidade final de R$ 330 mil, optamos pelo Tesouro IPCA + 2045. Você pode escolher qual título achar melhor. Nós escolhemos esse apenas para dar o exemplo.

Em uma próxima página, você vai ter que dizer ao simulador se quer simular o resultado final ou as aplicações mensais. Escolhemos as aplicações mensais.

E estamos pensando em pessoas que não tem investimentos iniciais, por isso, nada de aporte inicial para o Tesouro. Agora, quando falamos em investimentos mensais, separamos R$ 350 do orçamento.

Portanto, note que estamos falando de uma aplicação mensal de R$ 350 no Tesouro IPCA + 2045. Aí, qual é o papel do simulador agora? Nos dar uma ideia de quanto teremos no fim do período.

E aí chegamos ao título do artigo? R$ 334 mil acumulados.

O valor está bem acima da poupança, que considerando os mesmos números, teria nos dado um valor máximo de R$ 225 mil.

Isso porque a taxa de rentabilidade do Tesouro foi maior: 6,8% enquanto da poupança ficou em 5,2%. É muita diferença na taxa e, por isso, no rendimento final também.

Comparando com outros títulos

E o mais legal é que você pode comparar ainda com outros títulos da renda fixa.

Considerando o mesmo prazo de investimento com os mesmos valores, teríamos acumulado:

  • R$ 259 mil no Fundo DI,
  • R$ 254 mil no CDB,
  • R$ 232 na LCI ou LCA.

Já em termos de rentabilidade líquida, ficaríamos com: 5,4% no CDB e o mesmo valor na LCI/LCA. Já o fundo DI teria rentabilidade de 5,2%.

E tanto as taxas como os valores podem ser detalhados no site do Tesouro. Inclusive, dá para enviar os resultados por e-mail ou optar por investir ao ver os resultados.

Para fazer a sua simulação online, sem custos, acesse o site oficial do Tesouro.